Transmission : la clause bénéficiaire de l’assurance vie
Préparer la transmission commence par identifier les personnes à protéger et vérifier les clauses.
Mis à jour le 1er novembre 2026 · Rédaction MonBanquierPrivé
Désigner précisément
La clause bénéficiaire indique qui recevra les capitaux au décès selon les conditions du contrat. Une désignation imprécise peut compliquer le règlement ; une clause ancienne peut ne plus correspondre à la situation familiale.
Relire après un changement
Mariage, séparation, naissance ou décès peuvent justifier une vérification. L’acceptation du bénéfice peut produire des conséquences sur les droits du souscripteur ; fais étudier une modification si nécessaire.
Distinguer civil et fiscal
Une transmission via l’assurance vie ne signifie pas une exonération fiscale universelle. Dates, âge lors des versements, personnes désignées et situations particulières influencent le résultat. En l’absence de bénéficiaire identifiable, les capitaux peuvent rejoindre la succession.
Préparer le rendez-vous
Réunis la clause actuelle, les dates et montants des versements et la situation familiale. Demande une analyse d’ensemble avec les autres biens et donations, plutôt qu’un raisonnement isolé par contrat.
Information générale à visée pédagogique, à adapter à ta situation.