Comparer les contrats d’assurance vie
Compare des contrats réels, leurs frais, leurs supports et leurs limites, puis approfondis les critères avant de souscrire.
Mis à jour le 2 novembre 2026 · Rédaction MonBanquierPrivé
Des solutions concrètes à comparer
Sélection non exhaustive, sans classement. Repères relevés le 2 novembre 2026 sur les pages officielles ci-dessous ; conditions susceptibles d’évolution. Compare le coût total, les services et les risques selon ton usage.
| Solution | Fonctionnement | Frais et conditions relevés | Points à examiner | Documentation |
|---|---|---|---|---|
| Linxea Spirit 2 | Assurance vie avec fonds en euros et unités de compte ; gestion libre ou options de gestion. | 0 % sur versements et arbitrages en ligne ; gestion UC : 0,50 % par an. Transactions ETF/ETC : 0,06 %. | Les supports ont leurs propres frais ; des frais spécifiques et des suppléments de gestion peuvent s’ajouter. UC non garanties. | Voir la solution ↗Lien officiel |
| Placement-direct Vie | Assurance vie proposant fonds en euros, UC, ETF et actions en direct selon catalogue. | 0 % entrée, versement et arbitrage ; gestion UC : 0,50 % par an, 0,80 % sur actions en direct. Transactions ETF : 0,10 %. | L’allocation déléguée et certains supports ajoutent des frais. Le rendement du fonds en euros peut dépendre de conditions. UC non garanties. | Voir la solution ↗Lien officiel |
Les tarifs ne couvrent pas nécessairement tous les frais et ne constituent pas un devis. Les placements peuvent perdre de la valeur. Un éventuel partenariat ou parrainage est signalé auprès du lien concerné ; son existence ne remplace pas les critères de comparaison.
Les critères utiles
| Point de comparaison | Repère à vérifier |
|---|---|
| Versements | Minimum initial et frais sur chaque prime |
| Détention | Gestion du contrat et frais des supports |
| Supports | Garantie du fonds en euros, UC, ETF et restrictions |
| Souplesse | Arbitrages, rachats, options et gestion |
| Transmission | Clause bénéficiaire et accompagnement |
Méthode
Consulte les documents en vigueur, note leur date et compare le même montant, la même durée et les mêmes services. Ces repères pédagogiques ne constituent ni un classement exhaustif ni une recommandation individuelle.
Comparer selon ton usage
- Épargne prudente : vérifie la garantie du fonds en euros, les frais et les éventuelles obligations de versement en unités de compte pour accéder à un bonus.
- Investissement autonome : examine le catalogue réel d’ETF, le coût des arbitrages, les frais additionnels et les modalités des versements programmés.
- Transmission : regarde la rédaction et la modification de la clause bénéficiaire, ainsi que l’accompagnement du bénéficiaire.
Le coût ne s’arrête pas aux frais d’entrée
Exemple fictif : sur un versement de 5 000 €, des frais de 2 % représentent 100 € investis en moins au départ. À ces frais peuvent s’ajouter la gestion annuelle du contrat, les frais propres aux supports et certaines opérations. Demande un relevé global sur une même hypothèse de détention ; n’additionne pas deux fois des coûts déjà inclus dans un taux annoncé.
Rendement du fonds en euros : lire les conditions
Compare la même année de rendement et le même périmètre de frais et prélèvements. Un bonus réservé à certains versements ou à une proportion d’UC ne vaut pas pour tout l’encours. Examine aussi les années précédentes sans les transformer en promesse pour les suivantes.
FAQ — Assurance vie
Faut-il choisir systématiquement le contrat le moins cher ?
Les frais comptent, mais le contrat doit aussi proposer les supports, les garanties et les services adaptés au projet. Compare un ensemble de critères plutôt qu’un seul pourcentage.
L’assurance vie est-elle bloquée huit ans ?
En principe non : huit ans est notamment un seuil fiscal. Les conditions particulières, délais et éventuelles restrictions de rachat doivent être vérifiés dans le contrat.
PEA ou assurance vie pour les ETF ?
Vérifie d’abord l’éligibilité du fonds et le catalogue disponible. Compare ensuite frais, retraits et fiscalité. Lis les dossiers PEA et assurance vie avant de choisir une enveloppe.
Approfondir
Le guide assurance vie · Enveloppes, supports et frais · Transmission et clause bénéficiaire
Information générale à visée pédagogique. Les règles peuvent évoluer ; les conditions du contrat et ta situation personnelle restent déterminantes.